吉隆坡，12月17日——国库控股研究所（Khazanah Research Institute）最近的一份报告强调了一个紧迫的问题：马来西亚人的财务不安全，许多人可能缺乏足够的退休储蓄。
报告显示，55岁以下的雇员公积金（EPF）成员中，超过52%的人存款不足1万令吉。
认识到这一令人担忧的趋势，公积金局推出了退休收入充足性（RIA）框架，以帮助马来西亚人规划更安全、更舒适的退休生活。
这项计划旨在教育会员如何储蓄以满足退休后的需要。
以下是对RIA框架的深入研究，以及它如何指导您进行更好的财务规划。
什么是RIAramework吗?
RIA框架是围绕三层节省构建的：
基本储蓄及收入：涵盖基本退休需要 足够的储蓄和收入：支持一个理由 退休后的生活水平不高 增加储蓄和收入：提供更大的经济独立和更高的生活质量
储蓄目标
根据Belanjawanku 2024/2025指南，RIA概述了具体的储蓄目标：
充分的节省:65万令吉，相当于240倍的月 每月有足够的退休收入 基本存款:39万令吉，或足够储蓄的60% 增强节省:130万令吉，是足够储蓄目标的两倍
莫月度撤退策略
RIA建议，按照马来西亚人的平均预期寿命，在20年内每月有组织地提款。
足够的储蓄（rm65,000）：起薪为每月RM2,708，到第20年增加到RM7,389 基本储蓄（令吉39万）：起薪为每月1625令吉，到第20年涨至4434令吉 增加储蓄（rm130万）：起薪为每月rm5417，到第20年达到rm14779
实现时间轴
RIA框架将于2026年1月1日生效，基本储蓄要求将分阶段增加，从2026年的29万令吉开始，到2028年将增至39万令吉。
为了跟上经济变化的步伐，这些基准将从2029年开始每三年进行一次审查。
管理过剩储蓄
对于储蓄超过100万令吉的成员，该框架允许灵活性。
超过基本限额的储蓄，最多可有30%投资于会员投资计划下的核准基金。
当前的挑战和调整
截至2024年10月，EPF数据显示，只有36%的在职会员在55岁时达到目前24万令吉的基本储蓄水平。
新的基准预计会暂时降低这一比例，但被认为是解决不断上涨的生活成本和目前的退休年龄所必需的。
值得注意的是，通货膨胀侵蚀了储蓄的购买力。
例如，2007年的100万令吉相当于今天的71.2万令吉。为了维持同等的购买力，退休人员现在需要140万令吉，即20年每月6000令吉。
4%规则
Belanjawanku指南还推荐美国理财规划师威廉•本根（William Bengen）提出的“4%规则”，作为一种谨慎的提款策略。
例如，拥有100万令吉储蓄的退休人员每年可以提取4万令吉，同时保留他们的基金。
公积金局建议成员将剩余资金留在公积金内，并向财务顾问咨询个人退休计划。
